Introduction | Quand envoyer de l’argent est facile, les escrocs vont vite
Envoyer de l’argent devrait sembler simple. Vous partagez l’addition d’un dîner, payez un voisin, achetez quelque chose en ligne ou envoyez un paiement rapide à une personne de confiance. Les plateformes de paiement numérique et les applications de paiement entre particuliers facilitent ces gestes du quotidien. Mais à mesure que la fraude financière en ligne devient plus fréquente, même une demande de paiement routinière mérite d’être examinée de plus près.
C’est précisément cette commodité qui explique l’efficacité des escroqueries par transfert d’argent. Quand l’argent circule vite, il y a moins de temps pour remettre la demande en question, vérifier l’identité de la personne ou arrêter la transaction. En 2025, on estime que 442 milliards de dollars ont été perdus à cause de la fraude financière directe, selon le Global State of Scams report de la Global Anti-Scam Alliance. En outre, le rapport indique que 57 % des adultes dans le monde ont été victimes d’une escroquerie ou y ont été confrontés en 2025.
Pourquoi les escrocs ciblent les applications de transfert d’argent
Les escrocs suivent l’argent, et aujourd’hui une grande partie de cet argent transite par des applications mobiles, des virements bancaires et des portefeuilles numériques. Les applications de paiement entre particuliers sont particulièrement attractives pour les escrocs, car elles sont conçues pour la rapidité. L’argent peut quitter votre compte en quelques secondes et, si vous avez autorisé le paiement, il peut être difficile de le récupérer.
Cela ne signifie pas que les applications de paiement sont dangereuses par défaut. Ce sont des outils utiles lorsqu’ils sont utilisés à bon escient, surtout avec des personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Le risque augmente lorsqu’un inconnu, un nouveau contact en ligne ou une personne se faisant passer pour une organisation officielle vous met la pression pour envoyer de l’argent via une application, un virement bancaire, une cryptomonnaie ou un autre moyen de paiement rapide.
La Federal Trade Commission (FTC) des États-Unis avertit que les escrocs utilisent les applications de paiement mobile parce qu’ils savent qu’il peut être difficile pour les victimes de récupérer l’argent une fois envoyé. Les régulateurs européens ont exprimé des préoccupations similaires. L’Autorité bancaire européenne a identifié la fraude aux paiements comme un problème important pour les consommateurs de l’UE. Les scénarios courants incluent un proche en difficulté, un prix qui nécessite des frais de traitement ou une demande urgente de quelqu’un qui semble familier.
Escroqueries courantes par transfert d’argent à surveiller
De nombreuses escroqueries par transfert d’argent commencent par une histoire crédible. Un escroc peut prétendre appartenir au service antifraude de votre banque et affirmer que vous devez déplacer de l’argent vers un compte « sûr ». Il peut se faire passer pour un ami ou un membre de la famille confronté à une urgence. Il peut vous contacter via une place de marché en ligne, proposer un produit à un prix suspectement bas et exiger un paiement avant le retrait ou la livraison.
Les escroqueries sentimentales conduisent aussi souvent à des demandes de transfert d’argent. Après avoir instauré la confiance au fil du temps, l’escroc peut prétendre avoir besoin d’aide pour une facture médicale, un problème de voyage, un compte bloqué ou un souci professionnel. Les escroqueries à l’investissement peuvent fonctionner de manière similaire, les escrocs incitant les victimes à envoyer des fonds vers de fausses plateformes ou des portefeuilles numériques.
Les réseaux sociaux ont facilité le démarrage de nombreuses de ces escroqueries. La FTC rapporte qu’en 2025, « près de 30 % des personnes ayant déclaré avoir perdu de l’argent à cause d’une escroquerie ont indiqué que l’escroquerie avait commencé sur les réseaux sociaux, les pertes déclarées atteignant 2,1 milliards de dollars. » En Europe, la préoccupation a dépassé le stade des avertissements pour se traduire par des plaintes formelles. L’Organisation européenne des consommateurs, BEUC, aux côtés de 29 organisations nationales de consommateurs, a déposé des plaintes contre plusieurs plateformes de réseaux sociaux pour ne pas avoir, selon elles, protégé les utilisateurs contre des publicités d’escroqueries financières.
Signaux d’alerte qui devraient vous faire faire une pause avant de transférer de l’argent
Une demande d’argent n’est pas automatiquement suspecte, mais certains signes d’alerte devraient vous inciter à ralentir. Soyez prudent si quelqu’un crée un sentiment d’urgence, vous dit de n’en parler à personne, vous demande de payer via une application précise ou affirme que vous devez agir immédiatement pour éviter une pénalité, des frais, une opportunité manquée ou un problème juridique.
C’est aussi un signal d’alerte lorsqu’une personne que vous n’avez jamais rencontrée en personne vous demande de l’argent, qu’un vendeur refuse des options de paiement plus sûres, ou qu’un prétendu représentant de banque vous demande votre mot de passe, votre code de vérification ou vos identifiants de connexion. Une institution financière légitime ne vous demandera jamais ces informations ni de déplacer de l’argent pour prouver votre identité ou protéger votre compte.
Des moyens plus sûrs d’envoyer de l’argent
Avant d’envoyer de l’argent, confirmez qui le reçoit. Si la demande provient de quelqu’un que vous connaissez, contactez-le via un canal distinct, comme un numéro de téléphone que vous avez déjà enregistré. Ne vous fiez pas uniquement à un message dans un compte de réseau social ou une application de paiement, surtout si la formulation vous semble inhabituelle.
Lorsque vous achetez auprès d’une entreprise ou d’un commerçant, les cartes de crédit offrent généralement une meilleure protection contre la fraude et créent davantage de séparation entre la transaction et votre compte bancaire. Les recommandations de la GCA sur les achats en ligne sécurisés proposent des conseils supplémentaires pour choisir des moyens de paiement plus sûrs lors d’achats auprès d’entreprises, de places de marché ou de vendeurs inconnus.
Les portefeuilles numériques, comme Apple Pay et Google Pay, peuvent également ajouter une couche de protection en utilisant des informations de paiement chiffrées et des codes propres à chaque transaction, plutôt que de partager directement les détails de votre carte.
Pour les paiements entre particuliers, considérez la transaction comme si vous remettiez de l’argent liquide à quelqu’un. Utilisez ces outils pour des amis, de la famille et des personnes dont vous pouvez vérifier l’identité. Vérifiez deux fois le nom d’utilisateur, le numéro de téléphone ou l’adresse e-mail du destinataire avant d’appuyer sur Envoyer.
Comment vous protéger avant qu’une escroquerie par transfert d’argent ne se produise
Une bonne hygiène numérique peut réduire à la fois le risque d’être victime d’une escroquerie et les dommages si cela arrive. Utilisez des mots de passe forts et uniques pour vos comptes financiers, activez l’authentification multifacteur et maintenez votre téléphone, votre navigateur, vos applications bancaires et vos applications de paiement à jour. Le GCA Cybersecurity Toolkit for Individuals gratuit peut vous aider à renforcer la protection de vos comptes au quotidien avant même qu’un escroc ne vous contacte.
Activez les alertes de compte afin de repérer rapidement toute activité inhabituelle. Soyez prudent avec les liens dans des SMS, e-mails et messages directs inattendus. Au lieu de cliquer, rendez-vous directement sur le site web ou l’application officielle. Il est également judicieux de limiter la quantité d’informations personnelles que vous partagez publiquement, car les escrocs peuvent utiliser ces détails pour rendre leurs histoires plus convaincantes.
Que faire si vous pensez avoir été victime d’une escroquerie par transfert d’argent
Si vous pensez avoir envoyé de l’argent à un escroc, agissez rapidement. Contactez l’application de paiement, la banque ou l’émetteur de la carte de crédit et signalez la transaction. Demandez si le paiement peut être arrêté, annulé, gelé ou faire l’objet d’une enquête. Il n’y a aucune garantie que l’argent puisse être récupéré, mais la rapidité compte.
Ensuite, sécurisez vos comptes. Changez les mots de passe de tout compte susceptible d’avoir été exposé et activez l’authentification multifacteur si ce n’est pas déjà fait. Examinez l’activité récente de vos comptes, surveillez vos relevés financiers et envisagez de geler votre crédit si vous remarquez des signes d’usurpation d’identité.
Conservez des preuves de l’escroquerie, notamment les messages, noms d’utilisateur, numéros de téléphone, e-mails, détails de paiement, dates et captures d’écran. Il est également recommandé de documenter comment le contact a eu lieu, comment le paiement a été effectué, où les fonds ont été envoyés et une description claire de l’interaction.
Enfin, signalez l’escroquerie auprès de l’autorité locale compétente ou de l’organisme de protection des consommateurs de votre lieu de résidence. Les signalements aident les forces de l’ordre, les banques, les plateformes de paiement et les groupes de cyberprotection à repérer des schémas et à avertir les autres. Si vous ne savez pas par où commencer, les Actionable Cybersecurity Tools (ACT) de la GCA peuvent vous aider à trouver des ressources pour le signalement, la récupération et le renforcement de votre protection après une escroquerie.
À retenir | Réfléchissez à deux fois avant que l’argent ne parte
Les escroqueries par transfert d’argent fonctionnent parce qu’elles transforment le paiement en émotion : peur, urgence, espoir ou confiance. Une fausse urgence, une offre alléchante, une nouvelle relation ou un message qui semble provenir de votre banque peuvent tous donner l’impression, sur le moment, qu’envoyer de l’argent est la bonne chose à faire.
Mais c’est dans l’instant juste avant l’envoi que se trouve la protection. Faites une pause et vérifiez. Posez des questions. Contactez directement la personne ou l’entreprise. Choisissez un moyen de paiement plus sûr lorsque c’est possible.
Un escroc veut vous faire croire que la vitesse est la solution. En réalité, c’est la pause qui protège votre argent, votre confiance et votre tranquillité d’esprit.
